筆者此前已發(fā)布多篇文章，針對此前《反洗錢法》的多次修訂草案進(jìn)行了評述。據(jù)報道，新《反洗錢法》已非常接近正式出臺，故筆者將開啟系列文章，對《反洗錢法》及現(xiàn)階段國內(nèi)外反洗錢工作、刑事司法狀況及對各類主體的影響進(jìn)行評述。

反洗錢法在維護(hù)國家金融安全和社會秩序方面扮演著至關(guān)重要的角色。隨著國際反洗錢形勢的變化與國內(nèi)經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，反洗錢法的修訂工作愈發(fā)受到重視。2024年9月11日，十四屆全國人大常委會第十一次會議審議了《反洗錢法》修訂草案二審稿。在這篇文章中，筆者將帶您回顧《反洗錢法》及修訂草案的歷次演變，分析其社會反響，探討本次修訂的獨(dú)特之處。

一、《反洗錢法》修訂草案的演變

（一）初次出臺與2006年的里程碑

2006年，中國首次頒布《反洗錢法》。這一里程碑式法律的出臺，標(biāo)志著中國在反洗錢領(lǐng)域邁出了重要一步。彼時，整體中國社會對洗錢與反洗錢的認(rèn)識尚處于萌芽階段，很多人并未意識到洗錢活動潛在的危害性。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與全球化進(jìn)程的加速，洗錢活動與恐怖活動如幽靈般潛藏于經(jīng)濟(jì)的各個角落，令人憂慮。

（二）2021年和2023年的反復(fù)探索

在2021年和2023年，《反洗錢法》的修訂草案相繼被起草與列入立法工作計劃，但因社會反響和專業(yè)意見不一，最終未能通過。法律制定的復(fù)雜性愈發(fā)凸顯，既需充分考慮市場實(shí)際，又要兼顧反洗錢業(yè)務(wù)主體和公眾的安全感。2024年，新的修訂草案再次提交審議，經(jīng)過前期的試探與調(diào)整，終于為反洗錢法的未來鋪設(shè)了更為堅實(shí)的基礎(chǔ)。

（三）2024年9月的修訂草案

2024年9月11日，十四屆全國人大常委會第十一次會議審議了《反洗錢法》修訂草案二審稿。由于本次《反洗錢法》修訂對社會各界的廣泛影響，在接受來自中央、地方及各行業(yè)協(xié)會、從業(yè)人員的意見后，該新版草案吸收了之前的社會反響與專家意見，針對部分重要合規(guī)點(diǎn)又做出了一定程度的調(diào)整。

例如，就“以風(fēng)險為本”原則而言，要求金融機(jī)構(gòu)避免“一刀切式的KYC”（了解你的客戶）工作，該簡化時簡化，不得因反洗錢問題阻礙正常的業(yè)務(wù)發(fā)展；對于新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)要開展風(fēng)險評估與檢測；金融機(jī)構(gòu)與特定非金融機(jī)構(gòu)，要健全及加強(qiáng)自身洗錢風(fēng)險的評估等。

就該版本草案，筆者認(rèn)為：

*?從筆者長年的反洗錢工作經(jīng)歷與案件處理經(jīng)驗(yàn)來看，近年來，基于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的需求，各類金融機(jī)構(gòu)與特定非金融機(jī)構(gòu)均在開發(fā)新的產(chǎn)品類型和業(yè)務(wù)類型，但往往忽略其真正的洗錢與合規(guī)風(fēng)險。比如，其僅關(guān)注產(chǎn)品本身的風(fēng)險，而忽略產(chǎn)品、渠道與高風(fēng)險客戶所引發(fā)的疊加風(fēng)險，或僅關(guān)注風(fēng)險本身而不施加任何風(fēng)險防范措施（如通過盡調(diào)與合同手段隔離資金進(jìn)入與使用環(huán)節(jié)的勾稽關(guān)系等）。該等風(fēng)險并不僅是紙面風(fēng)險，一旦“暴雷”，將導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)賬戶與資產(chǎn)的凍結(jié)及相關(guān)人員的責(zé)任，其影響是十分廣泛的。因此，《反洗錢法》中“以風(fēng)險為本”的立法意圖，筆者是十分支持的。

* 社會層面與各個行業(yè)層面缺少對洗錢風(fēng)險的正確認(rèn)識仍然是一個需要解決的問題。并不是說金融機(jī)構(gòu)怠于履行反洗錢義務(wù)或是非金融機(jī)構(gòu)不在意反洗錢法的法律要求，而是各機(jī)構(gòu)與個人缺少對于風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)的客觀判斷，導(dǎo)致要么認(rèn)為某領(lǐng)域、某行業(yè)洗錢風(fēng)險很高，要么認(rèn)為固有洗錢風(fēng)險很低的極端觀點(diǎn)被廣泛認(rèn)同，沒有把我國及某個行業(yè)放在客觀、世界性的維度上進(jìn)行評價。

* 我國對于特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督與管理力度一直較弱，這也是國際上持續(xù)詬病之處?！斗聪村X法》修訂草案（二次審議稿）將特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)上升到了和金融機(jī)構(gòu)幾乎一致的程度，但可以“根據(jù)行業(yè)特點(diǎn)、經(jīng)營規(guī)模、洗錢風(fēng)險狀況履行反洗錢義務(wù)”。從專業(yè)從業(yè)者的角度來看，這給予各家機(jī)構(gòu)較大的靈活空間，是很值得肯定的。

二、《反洗錢法》修訂草案的社會反響與影響

（一）就境內(nèi)而言

1、專業(yè)機(jī)構(gòu)與社會團(tuán)體的意見

《反洗錢法》的修訂引起了金融行業(yè)、法律界和潛在反洗錢義務(wù)主體的廣泛關(guān)注。有較多金融機(jī)構(gòu)與非金融機(jī)構(gòu)義務(wù)主體表示新法的實(shí)施將有助于提升行業(yè)整體的合規(guī)性和透明度，同時很多法律界與反洗錢行業(yè)人士也指出，這一修訂不僅是對現(xiàn)行法律的完善，也是向國際反洗錢標(biāo)準(zhǔn)的進(jìn)一步靠攏。不過，對于因該等修訂可能導(dǎo)致的全社會反洗錢合規(guī)成本的提升，有部分人士表示出了一定程度的擔(dān)憂。

2、媒體與公眾的討論

據(jù)筆者觀察，中國媒體反映出社會各界對反洗錢法修訂的普遍積極看法，包括認(rèn)為反洗錢法的嚴(yán)格性和透明度提高，有助于保護(hù)個人的財產(chǎn)安全，和提升了國家的國際形象。在修訂過程中，許多社會團(tuán)體也積極參與，向立法機(jī)關(guān)提交建議，表達(dá)對反洗錢法的期待與關(guān)注。這種參與不僅反映出公眾對金融安全的重視，也促使立法者更好地理解法律實(shí)施的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)。

毫無疑問，中國《反洗錢法》的修訂與國際局勢及經(jīng)濟(jì)活動變化有著深遠(yuǎn)的關(guān)系。從宏觀角度來說，這是一種正向且積極的推動，也是為中國進(jìn)一步在國際社會活動中輸出合規(guī)理念的重要一步。從微觀層面來看，合規(guī)成本（無論是日常合規(guī)成本還是處罰成本）的提升幾乎是必然的。筆者認(rèn)為，這種收益與成本的換算是復(fù)雜且未知的。如果中國能夠用這種合規(guī)成本換取國際社會的廣泛認(rèn)可，那么該成本的支出是值得的，且該成本將最終轉(zhuǎn)換為企業(yè)的中遠(yuǎn)期收益。

（二）就境外而言

1、國際組織的反饋

國際金融行動特別工作組（FATF）此前對中國《反洗錢法》的修訂表示歡迎。FATF在其發(fā)布的報告中指出，中國在加強(qiáng)反洗錢法制建設(shè)方面取得了顯著進(jìn)展，期待中國能夠進(jìn)一步推動相關(guān)措施的實(shí)施。[1]

?

2、境外媒體的看法

某金融雜志曾發(fā)文指出，中國《反洗錢法》的修訂將增強(qiáng)金融市場的透明度。報道提到：“中國的最新反洗錢法修訂將使金融機(jī)構(gòu)面臨更高的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，有助于減少洗錢活動，從而提升投資者信心?！?/p>

路透社曾發(fā)布分析文章指出，中國《反洗錢法》的修訂是中國對國際反洗錢標(biāo)準(zhǔn)的進(jìn)一步承諾，預(yù)計將對外資企業(yè)的運(yùn)營產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。[2]

亦有某金融雜志分析了此次修訂對金融科技公司的影響并指出，隨著反洗錢法的更新，金融科技公司必須加大投入，以確保符合新的法律要求。這雖然會增加運(yùn)營成本，但也有助于提升整個行業(yè)的合規(guī)水平。

從目前的境外輿論來看，境外媒體普遍對中國《反洗錢法》的修訂給予了正面評價，雖然該等正面評價并不能完全抵消部分國家的合規(guī)壓力，但也代表我們正在朝著正確方向邁進(jìn)。而更高的標(biāo)準(zhǔn)同樣也是更多的承諾，法律的出臺應(yīng)避免伴隨著對相應(yīng)結(jié)果的期盼。從國際角度來看，加強(qiáng)中國各類機(jī)構(gòu)的合規(guī)意識與投入、客觀評價與防控洗錢風(fēng)險，以及更好地與國際金融與貿(mào)易市場進(jìn)行對接，是新法出臺后的重點(diǎn)內(nèi)容。

這也意味著：

* 不限于金融機(jī)構(gòu)，各類跨境公司將面臨《反洗錢法》中的合規(guī)整改要求，并面臨其他國家監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)審查，跨境支付與貿(mào)易中的爭議問題需要引起各公司關(guān)注；

* 金融機(jī)構(gòu)境外展業(yè)需要防控的風(fēng)險事項(xiàng)增加，一方面需應(yīng)對境外的合規(guī)要求，另一方面還要防范境外的合規(guī)風(fēng)險。（我們會在本系列中進(jìn)一步撰寫相關(guān)文章）

結(jié)語

反洗錢不僅是法律的要求，更是企業(yè)的社會責(zé)任。企業(yè)只有在合規(guī)與社會責(zé)任之間找到平衡，才能贏得公眾的信任?！斗聪村X法》的修訂，是中國金融監(jiān)管改革的一次重要推進(jìn)，展現(xiàn)了國家在防范洗錢犯罪、維護(hù)金融安全方面的決心與努力。隨著新修訂草案的出臺，期待這部法律能夠更好地服務(wù)于中國經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，提升國際社會對中國反洗錢工作的認(rèn)可與信任。

作為系列文章的第一篇，筆者希望未來能與大家一起深入探討反洗錢法與相關(guān)領(lǐng)域的問題、監(jiān)管情況與未來展望。

[注]?

[1] FATF，China's progress in strengthening measures to tackle money laundering and terrorist financing, https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Mutualevaluations/Fur-china-2022.html

[2] 路透社，《合規(guī)洞見：反洗錢》，https://www.thomsonreuters.cn/content/dam/ewp-m/documents/china/pdf/risk-report-white-paper/tr-aml-cn-asia-compliance-insights-final.pdf