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一、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》的歷次修訂

所謂外資銀行，是指在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立并經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行和外國(guó)銀行代表處。雖然已經(jīng)加入WTO多年，但我國(guó)對(duì)于金融銀行業(yè)市場(chǎng)仍未全面完全放開(kāi)，外資銀行在中國(guó)境內(nèi)的機(jī)構(gòu)設(shè)立、機(jī)構(gòu)變更、機(jī)構(gòu)終止、業(yè)務(wù)范圍、董事和高級(jí)管理人員任職資格等方面尚未能享受到與中資銀行等同的國(guó)民待遇。

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2014年9月11日，銀監(jiān)會(huì)頒布實(shí)施了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)令2014年第6號(hào)，下稱"《辦法》"），對(duì)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施外資銀行行政許可行為、明確許可事項(xiàng)、條件及程序等作出了詳細(xì)的規(guī)定?！掇k法》要求外資銀行的機(jī)構(gòu)設(shè)立、機(jī)構(gòu)變更、機(jī)構(gòu)終止、業(yè)務(wù)范圍、董事和高級(jí)管理人員任職資格及其他相關(guān)事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)取得銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的行政許可。

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2015年6月5日，銀監(jiān)會(huì)以中國(guó)銀監(jiān)會(huì)令2015年第4號(hào)對(duì)《辦法》進(jìn)行了修訂，對(duì)擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的股東條件進(jìn)一步放寬，并進(jìn)一步簡(jiǎn)化外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的籌建開(kāi)業(yè)審批程序，同時(shí)也放寬了外國(guó)銀行在華設(shè)立分行的主體資格條件以及外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行下設(shè)分行的條件及其籌建開(kāi)業(yè)審批程。此外，進(jìn)一步放寬了外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)及開(kāi)辦人民幣業(yè)務(wù)的主體資格條件，并將相關(guān)業(yè)務(wù)的審批權(quán)限從銀監(jiān)會(huì)下放到地方的主管銀監(jiān)局。

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相較2015年的修訂，2017年12月28日公布的《征求意見(jiàn)稿》擬進(jìn)行的修改更具有革命性和開(kāi)創(chuàng)精神，并在進(jìn)一步統(tǒng)一中外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入、便利境外資本投資入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等方面做出了更大的努力。

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二、征求意見(jiàn)稿"新"在何處？

1.增加了關(guān)于外資銀行投資設(shè)立、入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，為外資銀行開(kāi)展對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資提供了明確的法律依據(jù)

本次《征求意見(jiàn)稿》所做的一個(gè)重大修訂系在第二章里新設(shè)一節(jié)"投資設(shè)立、入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)"，明確規(guī)定了外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行投資設(shè)立、入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的條件、程序及方式。

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《征求意見(jiàn)稿》規(guī)定，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)投資設(shè)立、入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（1）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；（2）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效； （3）具有良好的并表管理能力；（4）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；（5）權(quán)益性投資余額原則上不超過(guò)其凈資產(chǎn)的50％（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；（6）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；（7）最近2年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件，但為落實(shí)普惠金融政策等，投資設(shè)立、入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的情形除外；（8）最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；（9）監(jiān)管評(píng)級(jí)良好；以及（10）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)投資設(shè)立、入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的，將由銀監(jiān)會(huì)或主管的銀監(jiān)局對(duì)股東資格進(jìn)行審核并對(duì)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行設(shè)立、入股行為進(jìn)行合并審查并作出決定。

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此外，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資設(shè)立、入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，需參照關(guān)于境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資設(shè)立、入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定。根據(jù)2017年7月5日新修訂的《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》第十條，境外金融機(jī)構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應(yīng)當(dāng)滿足最近１年年末總資產(chǎn)原則上不少于100億美元、最近2年長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好、最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利以及關(guān)于資本充足率、內(nèi)控建設(shè)等審慎性條件要求。另外，該規(guī)定第十一條仍然要求，"單個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個(gè)中資商業(yè)銀行投資入股比例不得超過(guò)20%，多個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資入股比例合計(jì)不得超過(guò)25%。前款所稱投資入股比例是指境外金融機(jī)構(gòu)所持股份占中資商業(yè)銀行股份總額的比例。境外金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)方的持股比例應(yīng)當(dāng)與境外金融機(jī)構(gòu)的持股比例合并計(jì)算。"但是值得一提的是，根據(jù)《第九次中英經(jīng)濟(jì)財(cái)金對(duì)話政策成果》，中國(guó)承諾"將放寬對(duì)中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司外資單一持股不超過(guò)20%、合計(jì)持股不超過(guò)25%的持股比例限制，實(shí)施內(nèi)外一致的銀行業(yè)股權(quán)投資比例規(guī)則"[1]；同時(shí)此次《征求意見(jiàn)稿》也未實(shí)現(xiàn)《銀監(jiān)會(huì)積極穩(wěn)妥推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放》新聞稿中關(guān)于放寬對(duì)除民營(yíng)銀行外的中資銀行的外資持股比例限制、實(shí)施內(nèi)外一致的股權(quán)投資比例規(guī)則的目標(biāo)。我們期待中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在不久的將來(lái)實(shí)施更有力的舉措，進(jìn)一步放寬外資銀行對(duì)境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的持股比例限制。

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2.取消外資銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)、代客境外理財(cái)托管業(yè)務(wù)、證券投資基金托管業(yè)務(wù)、被清算的外資金融機(jī)構(gòu)提取生息資產(chǎn)這四項(xiàng)業(yè)務(wù)的行政審批，變?yōu)閳?bào)告制

根據(jù)2015年《辦法》的規(guī)定，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行申請(qǐng)開(kāi)辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合審查決定，經(jīng)批準(zhǔn)關(guān)閉的外國(guó)銀行分行清算后提取生息資產(chǎn)還需另行取得銀監(jiān)會(huì)的審批同意，同時(shí)外資銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)、開(kāi)辦代客境外理財(cái)托管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)由銀監(jiān)會(huì)或所在地銀監(jiān)局審查決定。2015年6月5日銀監(jiān)會(huì)修改《辦法》并將相關(guān)外資銀行關(guān)于開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)、開(kāi)辦代客境外理財(cái)托管業(yè)務(wù)的審批權(quán)限由銀監(jiān)會(huì)下放至當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)審批。而本次《征求意見(jiàn)稿》開(kāi)創(chuàng)性地取消了銀監(jiān)會(huì)及/或銀監(jiān)局對(duì)外資銀行從事前述四項(xiàng)業(yè)務(wù)的行政許可，是對(duì)外資銀行業(yè)務(wù)松綁的重大舉措。

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3.進(jìn)一步統(tǒng)一中資、外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

《征求意見(jiàn)稿》遵循中外資銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)保持一致的原則，在許可條件和程序上最大限度與中資商業(yè)銀行保持一致，包括合并支行籌建和開(kāi)業(yè)審批程序，僅保留支行開(kāi)業(yè)審批；優(yōu)化外資銀行募集發(fā)行債務(wù)、資本補(bǔ)充工具的條件；進(jìn)一步簡(jiǎn)化高管資格審核程序，對(duì)于在同質(zhì)同類外資銀行之間平級(jí)調(diào)動(dòng)或改任較低職務(wù)的情形，由事前核準(zhǔn)改為備案制。這也積極履行了我國(guó)加入WTO時(shí)關(guān)于逐步取消對(duì)外資銀行在客戶對(duì)象、幣種和地域等方面限制的承諾，對(duì)于中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)的開(kāi)放有較大的推動(dòng)作用。

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注：

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