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香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管立法經(jīng)歷了三個(gè)階段：

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第一階段是《保險(xiǎn)公司條例》頒布之前，香港尚未形成健全的保險(xiǎn)監(jiān)管制度；

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第二階段是《保險(xiǎn)公司條例》時(shí)期，香港推行一套政府監(jiān)管和行業(yè)自律相結(jié)合的監(jiān)管體系；

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第三階段開(kāi)始的標(biāo)志是《2015年保險(xiǎn)公司（修訂）條例》（《保險(xiǎn)（修訂）條例》）的出臺(tái)，該條例其對(duì)香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管框架進(jìn)行了調(diào)整，使得《保險(xiǎn)公司條例》被修訂及更名為《保險(xiǎn)業(yè)條例》，成為香港現(xiàn)行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的法律基礎(chǔ)。

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20世紀(jì)50年代之前，香港沒(méi)有專門的保險(xiǎn)監(jiān)管立法。雖然在1951年后香港陸續(xù)出臺(tái)了一些針對(duì)特定保險(xiǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管條例，例如《第三者<向保險(xiǎn)人索賠權(quán)利>條例》、《汽車保險(xiǎn)<第三者風(fēng)險(xiǎn)>條例》、《海上保險(xiǎn)條例》，但監(jiān)管整體比較松散，保險(xiǎn)公司設(shè)立的門檻低，沒(méi)有形成健全的市場(chǎng)監(jiān)管制度。

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1983年6月，香港正式頒布了《保險(xiǎn)公司條例》，訂立了一套對(duì)香港保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行審慎監(jiān)管的法則，目標(biāo)是保障投資人的利益，確保保險(xiǎn)公司有健全的管理及財(cái)務(wù)狀況，并為保險(xiǎn)投資人士提供一個(gè)公平及自由競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)。1984年1月1日起正式生效的《保險(xiǎn)公司條例》共有61條，內(nèi)容涵蓋保險(xiǎn)公司的最低資本額、董事或行政首腦的資質(zhì)要求、保險(xiǎn)公司自有資金數(shù)額要求、賬冊(cè)與報(bào)表要求等。

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1990年6月，香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處（"保監(jiān)處"）成立。保監(jiān)處的首長(zhǎng)為保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理專員，同時(shí)獲委任為保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督（Insurance Authority），負(fù)責(zé)執(zhí)行《保險(xiǎn)公司條例》的相關(guān)規(guī)定，規(guī)管及檢查香港的保險(xiǎn)業(yè)。

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在《保險(xiǎn)公司條例》時(shí)期，香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的最大特點(diǎn)是"自律為主，輔以他律"，施行一套由政府監(jiān)管和保險(xiǎn)業(yè)自律共同構(gòu)成的保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)則及監(jiān)管制度。具體地說(shuō)，監(jiān)管主要由行業(yè)自律機(jī)構(gòu)（包括保險(xiǎn)代理登記委員會(huì)、香港保險(xiǎn)顧問(wèn)聯(lián)會(huì)和香港專業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)協(xié)會(huì)）負(fù)責(zé)，而代表政府的保監(jiān)處則只對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、償付能力等最核心層面進(jìn)行監(jiān)管，且在監(jiān)管過(guò)程中奉行"盡力支持、避免干預(yù)"的原則，市場(chǎng)自由度很大。

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然而，保監(jiān)處是香港政府財(cái)經(jīng)事務(wù)及庫(kù)務(wù)局轄下的政府部門，該處的成員均屬公務(wù)員。這安排與香港其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以至其他國(guó)際金融中心的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有所不同，既與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在財(cái)政及運(yùn)作上獨(dú)立于政府的國(guó)際做法不一致，亦不符合國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督聯(lián)會(huì)訂立的基本監(jiān)管原則（該基本原則要求保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在財(cái)政及運(yùn)作上獨(dú)立于政府及保險(xiǎn)業(yè)界）。此外，由于保監(jiān)處是政府部門，須受政府規(guī)則及程序規(guī)限，因此在靈活調(diào)配資源及吸引專才以迅速應(yīng)對(duì)金融市場(chǎng)的急劇變化和新挑戰(zhàn)方面亦受到一定限制。

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國(guó)際貨幣基金組織在2003年發(fā)表的報(bào)告中表示，前述情況是香港金融監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施的主要弱點(diǎn)之一。為響應(yīng)國(guó)際貨幣基金組織報(bào)告所提的意見(jiàn)，香港財(cái)政司司長(zhǎng)在2003至2004年度政府財(cái)政預(yù)算案中提及，考慮把保監(jiān)處獨(dú)立于政府架構(gòu)以外。

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香港政府于2007年委聘顧問(wèn)，就成立獨(dú)立的保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局（"保監(jiān)局"或"香港保監(jiān)局"）擬訂建議?；谘芯砍晒?，香港立法會(huì)財(cái)經(jīng)事務(wù)委員會(huì)在2010至2013年，先后發(fā)布了《成立獨(dú)立保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局的建議》、《建議成立獨(dú)立保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局咨詢總結(jié)及詳細(xì)建議》及《成立獨(dú)立保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局主要立法建議咨詢總結(jié)》。其間，香港政府自2012年10月至2013年1月，為成立保監(jiān)局的主要立法建議進(jìn)行了為期三個(gè)月的公眾咨詢，并于2013年7月向香港立法會(huì)財(cái)經(jīng)事務(wù)委員會(huì)匯報(bào)咨詢結(jié)果及修訂建議。

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在2014年4月，香港行政會(huì)議建議，香港特區(qū)行政長(zhǎng)官指令向立法會(huì)提交《2014年保險(xiǎn)公司（修訂）條例草案》，就建立獨(dú)立保監(jiān)局及保險(xiǎn)中介人的發(fā)牌制度以取代之前的自律規(guī)管制度作出規(guī)定。該條例草案已在2014年4月25日于憲報(bào)刊登，并于2014年4月30日提交香港立法會(huì)首讀。

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2015年7月10日，香港立法會(huì)正式通過(guò)《保險(xiǎn)（修訂）條例》。根據(jù)《保險(xiǎn)（修訂）條例》中的要求，該條例將分為如下三個(gè)階段實(shí)施：

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第一階段：2015年12月臨時(shí)保監(jiān)局成立，標(biāo)志第一階段的開(kāi)始。臨時(shí)保監(jiān)局獲賦予部分行政權(quán)力，以執(zhí)行保監(jiān)局必要的籌備工作。但它不享有任何規(guī)管權(quán)力。在2017年6月26日之前，香港保險(xiǎn)公司仍受保監(jiān)處規(guī)管，保險(xiǎn)中介人繼續(xù)受三個(gè)自律規(guī)管機(jī)構(gòu)的自律規(guī)管。

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第二階段：自2017年6月26日起，臨時(shí)保監(jiān)局正名為香港保監(jiān)局，接管保監(jiān)處的工作。第二階段中，保險(xiǎn)中介人的自律規(guī)管制度維持不變，以使得新設(shè)立的香港保監(jiān)局有充裕時(shí)間在實(shí)施法定發(fā)牌制度前，就咨詢業(yè)界和公眾作出必要的準(zhǔn)備。此外，根據(jù)《保險(xiǎn)（修訂）條例》第4條，《保險(xiǎn)公司條例》在2017年6月26日后正式更名為《保險(xiǎn)業(yè)條例》。

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第三階段：于2019年9月23日起，《保險(xiǎn)（修訂）條例》中尚未實(shí)施的條文將正式于當(dāng)天實(shí)施。亦在當(dāng)日，香港保監(jiān)局從三個(gè)自律規(guī)管機(jī)構(gòu)處接手監(jiān)管保險(xiǎn)中介人的工作，開(kāi)始實(shí)施法定的發(fā)牌制度。在發(fā)牌制度實(shí)施前，已經(jīng)向自律規(guī)管機(jī)構(gòu)有效注冊(cè)的保險(xiǎn)中介人，將會(huì)一律被當(dāng)作是新制度下的持牌人，為期三年。

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香港法例第14章《保險(xiǎn)業(yè)條例》（連同其附屬法律）是香港保險(xiǎn)業(yè)的主要監(jiān)管法律。該條例制定了一套適用于香港保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)中介人的綜合管理制度，涉及授權(quán)/發(fā)牌、持續(xù)遵規(guī)、保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)中介人的呈報(bào)責(zé)任等規(guī)定，為保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管提供了法律依據(jù)。

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1、《保險(xiǎn)業(yè)條例》

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《保險(xiǎn)業(yè)條例》開(kāi)宗明義，闡明其宗旨為規(guī)管保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)，通過(guò)設(shè)立保監(jiān)局，以規(guī)管保險(xiǎn)業(yè)，從而保障保單持有人及潛在的保單持有人的利益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

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正文之外，該條例亦有11個(gè)附表：

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• 附表1：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的類別（含附表1A"受規(guī)管活動(dòng)、關(guān)鍵決定及受規(guī)管意見(jiàn)"、表1B"保監(jiān)局的組成及處事程序等"、附表1C"業(yè)界諮詢委員會(huì)的組成及處事程序"和附表1D"不得轉(zhuǎn)授的保監(jiān)局職能"）

• 附表2：控權(quán)人、董事、管控要員、精算師及勞合社的獲授權(quán)代表

• 附表3：帳目及報(bào)表

• 附表4：建議委任：第13A(12)條所指的控權(quán)人、依據(jù)第13AC(1)條委任的董事、第13AE(12)條所指的管控要員、依據(jù)第15(3A)條委任的精算師或根據(jù)第50B條委任的獲授權(quán)代表

• 附表5：建議成為第13B(1)條所指之控權(quán)人的人

• 附表6：在違反第13B(2)條的情況下成為獲授權(quán)保險(xiǎn)人控權(quán)人的人

• 附表7：獲授權(quán)保險(xiǎn)人經(jīng)理的權(quán)力

• 附表8：可歸入在香港之資產(chǎn)的資產(chǎn)

• 附表9：指明決定

• 附表10：審裁處的成員委任及研訊程序等

• 附表11：關(guān)乎《2015年保險(xiǎn)公司（修訂）條例》的保留條文及過(guò)渡性安排

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2、 附屬法例（規(guī)例及規(guī)則）

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根據(jù)《保險(xiǎn)業(yè)條例》第128條，香港行政長(zhǎng)官會(huì)同行政會(huì)議可訂立規(guī)例，以規(guī)定向保監(jiān)局繳付費(fèi)用的事宜及該等收費(fèi)，訂定就逾期繳付任何費(fèi)用而繳付附加費(fèi)或罰款，包括就繳付征費(fèi)（定義見(jiàn)下文）、就逾期繳付征費(fèi)而繳付附加費(fèi)或罰款，以及就備存、審查和審計(jì)獲授權(quán)保險(xiǎn)公司及持牌保險(xiǎn)中介人關(guān)于收取和繳付征費(fèi)的帳目訂立規(guī)例。

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此外，《保險(xiǎn)業(yè)條例》第129條賦予保監(jiān)局訂定規(guī)則的權(quán)力。保監(jiān)局可以根據(jù)轉(zhuǎn)變中的市場(chǎng)環(huán)境及監(jiān)管的需要，通過(guò)制定規(guī)則對(duì)特定事宜作出規(guī)定（例如申請(qǐng)牌照、發(fā)出牌照、獲授權(quán)保險(xiǎn)人及持牌保險(xiǎn)中介人在指明時(shí)間向保監(jiān)局呈交報(bào)表的規(guī)定、持牌中介人在資歷、考試及培訓(xùn)方面的規(guī)定、保監(jiān)局登記冊(cè)的備存），以及在咨詢財(cái)政司司長(zhǎng)后，訂立對(duì)其執(zhí)行任何職能所必要的規(guī)則。

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前述規(guī)例及規(guī)則均屬于《保險(xiǎn)業(yè)條例》的附屬法例。

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3、守則及指引

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《保險(xiǎn)業(yè)條例》第133條還賦予保監(jiān)局就涉及其任何職能的事項(xiàng)或《保險(xiǎn)業(yè)條例》任何條文的實(shí)施公布守則及指引。守則及指引不是法律，其目的是向業(yè)界提供實(shí)務(wù)指引，以利便業(yè)界遵規(guī)。

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截至2019年12月31日，保監(jiān)局已頒布了31份指引，涵蓋了保險(xiǎn)公司設(shè)立批準(zhǔn)、業(yè)務(wù)開(kāi)展、持續(xù)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)控制、產(chǎn)品出臺(tái)等各方面。

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盡管守則及指引并非法律規(guī)定，即任何人未遵從守則或指引的行為本身不會(huì)導(dǎo)致該人士在任何司法或其他法律程序中被起訴。然而，在法院審理涉及《保險(xiǎn)業(yè)條例》的案件時(shí)，有關(guān)守則及指引可獲接納為證據(jù)。保監(jiān)局在行使其權(quán)力時(shí)亦會(huì)考慮守則及指引，包括在適用時(shí)采取紀(jì)律行動(dòng)。

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4、關(guān)于征費(fèi)的命令

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自2018年1月1日起，如保險(xiǎn)合約涉及某一特定類別保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或某一特定類型保險(xiǎn)合約，則該合約的保單持有人須就該合約向保監(jiān)局繳付特定征費(fèi)（"征費(fèi)"）。根據(jù)《保險(xiǎn)業(yè)條例》第134條，行政長(zhǎng)官會(huì)同行政會(huì)議可以命令形式指明任何征費(fèi)的費(fèi)率或款額。

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香港保監(jiān)局是獨(dú)立于政府的香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，其目標(biāo)是：確保保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)管架構(gòu)與時(shí)并進(jìn)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展；為保單持有人提供更佳保障；以及遵行國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督聯(lián)會(huì)的規(guī)定，即保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在財(cái)政和運(yùn)作上獨(dú)立于政府及業(yè)界。

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根據(jù)《保險(xiǎn)業(yè)條例》第4C條，保監(jiān)局須分別為長(zhǎng)期業(yè)務(wù)及一般業(yè)務(wù)下設(shè)兩個(gè)業(yè)界咨詢委員會(huì)，就關(guān)乎業(yè)界的議題和政策向保監(jiān)局提供意見(jiàn)。業(yè)界咨詢委員會(huì)的組成及處事程序載于《保險(xiǎn)業(yè)條例》附表1C。業(yè)界咨詢委員會(huì)的成員包括保監(jiān)局主席、保監(jiān)局行政總監(jiān)、不超過(guò)兩名保監(jiān)局的執(zhí)行董事，以及八至十二名具備保險(xiǎn)業(yè)、處理受規(guī)管活動(dòng)及消費(fèi)者事務(wù)方面知識(shí)或經(jīng)驗(yàn)的人士，由財(cái)政司司長(zhǎng)咨詢保監(jiān)局后委任。

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