?

?

《監(jiān)管辦法》第七十四條規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年4月30日前向互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管相關(guān)信息系統(tǒng)報(bào)送上一年度互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容包括但不限于：業(yè)務(wù)基本情況、營銷模式、相關(guān)機(jī)構(gòu)（含技術(shù)支持、客戶服務(wù)機(jī)構(gòu)）合作情況、網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和投訴處理、信息系統(tǒng)運(yùn)行和故障情況、合規(guī)經(jīng)營和外部合規(guī)審計(jì)情況等。我們理解，前述"外部合規(guī)審計(jì)情況"系指由外部審計(jì)機(jī)構(gòu)通過一定的核查方法對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各個(gè)方面是否遵循相關(guān)法律法規(guī)、部委規(guī)章等的核查結(jié)果。在合規(guī)領(lǐng)域，隨著強(qiáng)監(jiān)管的全面推行，"合規(guī)審計(jì)"逐漸成為了相關(guān)市場(chǎng)主體經(jīng)營商業(yè)活動(dòng)的一項(xiàng)重要義務(wù)，如《個(gè)人信息保護(hù)法》第五十四條要求個(gè)人信息處理者定期對(duì)其處理個(gè)人信息遵守法律、行政法規(guī)的情況進(jìn)行合規(guī)審計(jì)，《征信業(yè)務(wù)管理辦法》第四十三條要求個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年對(duì)自身個(gè)人征信業(yè)務(wù)遵守《個(gè)人信息保護(hù)法》《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的情況進(jìn)行合規(guī)審計(jì)，《網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全管理?xiàng)l例（征求意見稿）》亦提出由數(shù)據(jù)安全審計(jì)專業(yè)機(jī)構(gòu)定期進(jìn)行合規(guī)審計(jì)的要求。

?

就適用主體的范圍，結(jié)合《監(jiān)管辦法》第二條規(guī)定，需要向監(jiān)管報(bào)送互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況并進(jìn)行外部合規(guī)審計(jì)的主體如下：

點(diǎn)擊可查看大圖

?

?

根據(jù)《監(jiān)管辦法》等相關(guān)規(guī)定，社會(huì)審計(jì)事務(wù)機(jī)構(gòu)在開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的外部合規(guī)審計(jì)工作時(shí)，主要需要關(guān)注以下方面：

點(diǎn)擊可查看大圖

?

?

2021年8月，銀保監(jiān)會(huì)在全國范圍內(nèi)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，重點(diǎn)整治銷售誤導(dǎo)、強(qiáng)制搭售、費(fèi)用虛高、違規(guī)經(jīng)營和用戶信息泄露等突出問題。下面我們將結(jié)合近期銀保監(jiān)會(huì)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的相關(guān)處罰，重點(diǎn)探討互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷宣傳合規(guī)、數(shù)據(jù)處理與個(gè)人信息保護(hù)合規(guī)問題，并針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)的特別規(guī)定進(jìn)行簡(jiǎn)要分析。

?

?

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的營銷宣傳活動(dòng)是監(jiān)管的重點(diǎn)關(guān)注問題，實(shí)踐中因違規(guī)營銷宣傳活動(dòng)而被處罰的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不在少數(shù)，例如，某家在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司因自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、第三方平臺(tái)中保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳銷售用語與條款或事實(shí)不符而被處罰，另一家在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司因?qū)ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)宣傳中存在"誤導(dǎo)性描述"內(nèi)容而被處罰。

?

從監(jiān)管角度看，2012年發(fā)布的《人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》（保監(jiān)發(fā)〔2012〕87號(hào)）采用"定義+列舉"的方式對(duì)人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為作出規(guī)定。2018年，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于防范銀行保險(xiǎn)渠道產(chǎn)品銷售誤導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)提示》，從消費(fèi)者角度提示了營銷誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)；《關(guān)于加強(qiáng)自媒體保險(xiǎn)營銷宣傳行為管理的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕27號(hào)）進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)營銷宣傳行為的管理。2021年4月，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《關(guān)于深入開展人身保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象治理專項(xiàng)工作的通知》（銀保監(jiān)辦便函〔2021〕477號(hào)），對(duì)人身保險(xiǎn)銷售行為、從業(yè)人員管理等開展專項(xiàng)治理。2021年12月31日，為規(guī)范金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，人民銀行等七部門聯(lián)合發(fā)布《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷管理辦法（征求意見稿）》，聚焦非法金融產(chǎn)品營銷、虛假和誤導(dǎo)宣傳、違背社會(huì)公序良俗、適當(dāng)性管理缺失、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等五方面突出問題，金融產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)營銷監(jiān)管進(jìn)一步趨嚴(yán)。因此，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的營銷宣傳活動(dòng)將是外部合規(guī)審計(jì)的重點(diǎn)核查部分。

?

1. 消費(fèi)者保護(hù)與營銷宣傳限制

?

《監(jiān)管辦法》第十五條從保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益角度出發(fā)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷宣傳作出詳細(xì)規(guī)定。在人員管理方面，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)從業(yè)人員發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷宣傳內(nèi)容進(jìn)行監(jiān)測(cè)檢查，并在顯著位置標(biāo)明所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全稱及個(gè)人姓名、執(zhí)業(yè)證編號(hào)等信息；在內(nèi)容管理方面，從業(yè)人員發(fā)布的內(nèi)容應(yīng)由所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制作，不得進(jìn)行不實(shí)陳述或誤導(dǎo)性描述，不得片面比較保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格和簡(jiǎn)單排名，不得與其他非保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)混淆，不得片面或夸大宣傳，不得違規(guī)承諾收益或承諾承擔(dān)損失；在信息發(fā)送管理方面，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)慎重向消費(fèi)者發(fā)送互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品信息，消費(fèi)者明確表示拒絕接收的，不得向其發(fā)送互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品信息。

?

北京銀保監(jiān)會(huì)于2021年8月25日發(fā)布《關(guān)于專項(xiàng)整治北京地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷宣傳有關(guān)問題的通知》，全面叫停保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在京發(fā)布存在過度營銷、誘導(dǎo)消費(fèi)問題的營銷宣傳廣告，包括但不限于"首月1元""1元升級(jí)""免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)""實(shí)物抽獎(jiǎng)""限時(shí)停售"等內(nèi)容，以及存在廣告標(biāo)識(shí)不清晰、關(guān)閉按鈕不顯著、整屏誘導(dǎo)點(diǎn)擊等問題的廣告。

?

2. 銷售活動(dòng)與自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)

?

根據(jù)《監(jiān)管辦法》第十六條規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過其自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)或其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)銷售互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品或提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)公估服務(wù)，特別是，投保頁面須屬于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，即保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，依法設(shè)立的獨(dú)立運(yùn)營、享有完整數(shù)據(jù)權(quán)限的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。

?

為加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售的監(jiān)管，切實(shí)保障消費(fèi)者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)，在《監(jiān)管辦法》發(fā)布以前，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕26號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱"《可回溯管理通知》"），該通知將保險(xiǎn)行業(yè)的可回溯管理經(jīng)驗(yàn)應(yīng)用至互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為，并在第四條中明確規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)通過設(shè)置銷售頁面實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售，不得在非自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)設(shè)置銷售頁面。對(duì)于非自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以設(shè)置投保申請(qǐng)鏈接，但不得設(shè)置保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售頁面。前述規(guī)定為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)間的合作提供了路徑，但其中如何界定合規(guī)合作的邊界，仍是實(shí)務(wù)中探討較多的問題。

?

?

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在提供保險(xiǎn)服務(wù)時(shí)，需要處理大量投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的個(gè)人信息，不僅數(shù)量多，而且涉及保險(xiǎn)運(yùn)營的投保、核保、理賠等全流程?！侗O(jiān)管辦法》第三十八條規(guī)定了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)客戶信息保護(hù)的主體責(zé)任，收集、處理及使用個(gè)人信息應(yīng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，具體要求包括：建立個(gè)人信息保護(hù)制度，收集、處理及使用個(gè)人信息時(shí)應(yīng)征得客戶同意，履行告知義務(wù)等。《監(jiān)管辦法》頒布后，《數(shù)據(jù)安全法》《個(gè)人信息保護(hù)法》陸續(xù)施行，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的個(gè)人信息保護(hù)要求進(jìn)一步細(xì)化。從數(shù)據(jù)合規(guī)的實(shí)操角度出發(fā)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下幾個(gè)方面：

?

1. 如何向客戶履行告知義務(wù)

?

結(jié)合《個(gè)人信息保護(hù)法》規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其他個(gè)人信息處理者提供其處理的個(gè)人信息的，應(yīng)當(dāng)向個(gè)人告知接收方的名稱或姓名、聯(lián)系方式等信息。然而，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中涉及的合作主體繁多，窮盡列舉在實(shí)踐中可能存在一定難度，但如果保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將客戶的個(gè)人信息提供給未列舉的主體，則可能存在被監(jiān)管部門認(rèn)定為違規(guī)處理個(gè)人信息的風(fēng)險(xiǎn)。

?

2. 如何取得客戶的單獨(dú)同意

?

結(jié)合《個(gè)人信息保護(hù)法》規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其他個(gè)人信息處理者提供其處理的個(gè)人信息的，應(yīng)當(dāng)取得客戶的單獨(dú)同意。為滿足該項(xiàng)合規(guī)要求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在實(shí)踐中往往需要以彈窗、勾選等形式取得客戶的單獨(dú)同意，該模式可能影響客戶的消費(fèi)體驗(yàn)，因而在履行該項(xiàng)合規(guī)義務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)注意獲取單獨(dú)同意的方式方法，降低因履行合規(guī)義務(wù)而影響互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展效率的風(fēng)險(xiǎn)。

?

3. 如何降低因合作機(jī)構(gòu)導(dǎo)致的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

?

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的過程中，可能因?yàn)楹献鳈C(jī)構(gòu)的原因出現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。其一，在部分場(chǎng)景下，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要通過合作機(jī)構(gòu)查詢、收集客戶的財(cái)產(chǎn)、醫(yī)療等個(gè)人信息，如相關(guān)合作機(jī)構(gòu)獲取客戶財(cái)產(chǎn)、醫(yī)療等個(gè)人信息的行為本身存在合規(guī)瑕疵，則可能給通過合作機(jī)構(gòu)獲取客戶信息的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)帶來風(fēng)險(xiǎn)。其二，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可能不直接接觸客戶，而是通過合作機(jī)構(gòu)獲得客戶關(guān)于處理個(gè)人信息的授權(quán)，如何確保前述合作機(jī)構(gòu)已經(jīng)取得客戶的充分授權(quán)，且授權(quán)內(nèi)容與處理行為匹配是對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)挑戰(zhàn)。因此，對(duì)合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，降低因合作機(jī)構(gòu)導(dǎo)致的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)亦屬于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)展業(yè)時(shí)應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注的問題。

?

4. 如何確保集團(tuán)內(nèi)部的數(shù)據(jù)共享行為合規(guī)

?

出于業(yè)務(wù)拓展考慮，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可能需要將客戶信息在不同關(guān)聯(lián)公司之間進(jìn)行融合、共享，例如主營財(cái)險(xiǎn)和主營壽險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)公司之間可能存在共享信息以開發(fā)潛在客戶的需求。按照《個(gè)人信息保護(hù)法》的規(guī)定，此種行為也屬于"向其他個(gè)人信息處理者提供"個(gè)人信息，因此應(yīng)當(dāng)告知相關(guān)客戶并取得其單獨(dú)同意。然而，落實(shí)該規(guī)定可能對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在一定影響，例如，在協(xié)議或授權(quán)書中載明將向其他公司"提供客戶信息用于營銷活動(dòng)"可能對(duì)客戶消費(fèi)體驗(yàn)產(chǎn)生負(fù)面影響；而對(duì)于因歷史業(yè)務(wù)而積累的客戶信息，重新告知并取得相關(guān)客戶同意在實(shí)踐中可能較為困難。因此，如何在合規(guī)前提下實(shí)現(xiàn)關(guān)聯(lián)公司之間的客戶信息交互，釋放其商業(yè)價(jià)值，需要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)思考針對(duì)性的解決方案。

?

?

《通知》作為《監(jiān)管辦法》的配套文件，進(jìn)一步對(duì)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)條件、運(yùn)營能力、產(chǎn)品范圍、回溯機(jī)制等進(jìn)行了細(xì)化和完善，強(qiáng)化了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)消費(fèi)者的保護(hù)。其中，我們選取部分值得關(guān)注的問題簡(jiǎn)要分析如下：

?

1. 業(yè)務(wù)條件及經(jīng)營區(qū)域

?

《通知》在《監(jiān)管辦法》的基礎(chǔ)上對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提出了更高要求，滿足《通知》對(duì)償付能力、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)、責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率、公司治理評(píng)級(jí)要求等條件的保險(xiǎn)公司方可依規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。實(shí)踐中，因超出經(jīng)營區(qū)域從事業(yè)務(wù)活動(dòng)而遭受處罰的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也不在少數(shù)。

?

2. 線上線下融合人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與一般互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的區(qū)分

?

《通知》明確規(guī)定，"保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)為全國性機(jī)構(gòu)。涉及線上線下融合開展人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，不得使用互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得將經(jīng)營區(qū)域擴(kuò)展至未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)。"那如何區(qū)分線上線下融合人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與一般互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)呢？根據(jù)《通知》答記者問，通過保險(xiǎn)公司線下渠道（包括個(gè)人代理渠道、銀郵代理渠道和專業(yè)中介渠道等）應(yīng)用移動(dòng)設(shè)備和信息技術(shù)開展人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，即應(yīng)屬于線上線下融合開展人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，銷售行為監(jiān)管應(yīng)遵循《監(jiān)管辦法》第五條有關(guān)規(guī)定。

?

結(jié)合《通知》和《監(jiān)管辦法》的規(guī)定，我們理解：涉及線上線下融合開展保險(xiǎn)銷售或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的，其線上和線下經(jīng)營活動(dòng)分別適用線上和線下監(jiān)管規(guī)則；屬于通過線下個(gè)人代理等渠道等開展人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，不得使用互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得將經(jīng)營區(qū)域擴(kuò)展至未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)；無法分開適用監(jiān)管規(guī)則的，同時(shí)適用線上和線下監(jiān)管規(guī)則，規(guī)則不一致的，應(yīng)堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營和有利于消費(fèi)者的原則。另外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員借助互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)名義進(jìn)行線下銷售的，包括從業(yè)人員借助移動(dòng)展業(yè)工具進(jìn)行面對(duì)面銷售、從業(yè)人員收集投保信息后進(jìn)行線上錄入等情形，應(yīng)滿足其所屬渠道相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，不適用《監(jiān)管辦法》。因此，在實(shí)踐中進(jìn)行業(yè)務(wù)認(rèn)定時(shí)，需要考慮具體的銷售行為（包括信息收集行為、錄入行為、銷售場(chǎng)景等）等因素進(jìn)行綜合判斷，可能存在一定的難度。

?

3. 可回溯管理機(jī)制

?

《可回溯管理通知》規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上銷售投保人為自然人的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理。在《監(jiān)管辦法》第三十三條規(guī)定的銷售和服務(wù)等主要行為信息全流程可回溯管理制度基礎(chǔ)上，《通知》進(jìn)一步對(duì)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行可回溯管理作出細(xì)化規(guī)定。

?

根據(jù)《通知》第三部分第（十六）條規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)定期按要求開展互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)回溯，重點(diǎn)關(guān)注賠付率、發(fā)生率、費(fèi)用率、退保率、投資收益率等關(guān)鍵指標(biāo)，回溯實(shí)際經(jīng)營情況與精算假設(shè)之間的偏差，并主動(dòng)采取關(guān)注、調(diào)整改進(jìn)、主動(dòng)報(bào)告及信息披露等措施。第（十九）條規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)將根據(jù)保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)回溯情況，啟動(dòng)質(zhì)詢、調(diào)查、檢查等監(jiān)管程序，依法查處違法違規(guī)事項(xiàng)。保險(xiǎn)公司存在未按照通知要求定期回溯、回溯數(shù)據(jù)不真實(shí)、定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期未改善等情況，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可能視情況采取監(jiān)管談話、風(fēng)險(xiǎn)提示和依法在一定期限內(nèi)禁止申報(bào)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)新產(chǎn)品等監(jiān)管措施，并依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)予以行政處罰。除此之外，銀保監(jiān)會(huì)還將向董事會(huì)提示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)依法追究公司主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)管理人員責(zé)任。

?

?

《監(jiān)管辦法》《通知》為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序、保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益帶來深遠(yuǎn)影響，不斷完善的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管制度體系對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提出了更高的合規(guī)要求。在《監(jiān)管辦法》實(shí)施后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)即將迎來首個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報(bào)送日（2022年4月30日）。外部合規(guī)審計(jì)只是監(jiān)管手段，保證互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)運(yùn)營才是根本，如何在合規(guī)的基礎(chǔ)上把握互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展機(jī)遇、加速保險(xiǎn)行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)將成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面臨的一項(xiàng)新的考驗(yàn)。