為加強(qiáng)金融法治建設(shè)，推進(jìn)完善央行金融法治體系，中國(guó)人民銀行于2023年3月16日頒布了中國(guó)人民銀行公告〔2023〕第4號(hào)（簡(jiǎn)稱"4號(hào)文"），對(duì)2021年12月31日之前的規(guī)范性文件進(jìn)行了清理，廢止的文件包括金融資產(chǎn)管理公司外匯管理、信息披露、反洗錢(qián)、支付機(jī)構(gòu)備付金監(jiān)管、個(gè)保等方面的規(guī)范性文件，共計(jì)36件。該等文件廢止系人民銀行對(duì)2021年12月31日前規(guī)章及規(guī)范性文件予以系統(tǒng)清理的結(jié)果，并對(duì)于與其他部門(mén)聯(lián)合發(fā)布的規(guī)章、規(guī)范性文件，人民銀行亦正在會(huì)同有關(guān)部門(mén)開(kāi)展清理，并陸續(xù)發(fā)布清理結(jié)果。

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經(jīng)過(guò)近一個(gè)月的時(shí)間，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)正在對(duì)這些文件廢止所造成的內(nèi)部制度流程、合規(guī)治理層面的影響進(jìn)行評(píng)估，那么，這些廢止的文件對(duì)金融機(jī)構(gòu)有何影響？金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何認(rèn)識(shí)該等監(jiān)管文件廢止后的治理思路？本文將以問(wèn)答形式對(duì)人行4號(hào)文進(jìn)行基礎(chǔ)解讀。

本次廢止的規(guī)范性文件共計(jì)36件，具體類(lèi)型及細(xì)目包括：

1. 反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)范性文件

(1) 中國(guó)人民銀行《關(guān)于邊境地區(qū)受理和使用人民幣銀行卡有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀發(fā)〔2004〕219號(hào)）

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(2) 中國(guó)人民銀行《關(guān)于證券期貨業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢(qián)規(guī)定防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的通知》（銀發(fā)〔2007〕27號(hào)）

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(3) 中國(guó)人民銀行辦公廳《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)反洗錢(qián)監(jiān)管工作的通知》（銀辦發(fā)〔2009〕151號(hào)）

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(4) 中國(guó)人民銀行《關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問(wèn)題的通知》（銀發(fā)〔2010〕48號(hào)）

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(5) 中國(guó)人民銀行《關(guān)于印發(fā)〈法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)分類(lèi)評(píng)級(jí)管理辦法（試行）〉的通知》（銀發(fā)〔2017〕1號(hào)）

2. 支付機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)范性文件

(1) 中國(guó)人民銀行《關(guān)于建立支付機(jī)構(gòu)客戶備付金信息核對(duì)校驗(yàn)機(jī)制的通知》（銀發(fā)〔2013〕256號(hào)）

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(2) 中國(guó)人民銀行辦公廳《關(guān)于報(bào)送支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)報(bào)告的通知》（銀辦發(fā)〔2015〕4號(hào)）

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(3) 中國(guó)人民銀行辦公廳《關(guān)于實(shí)施支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀辦發(fā)〔2017〕10號(hào)）

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(4) 中國(guó)人民銀行辦公廳《關(guān)于印發(fā)<支付機(jī)構(gòu)將部分客戶備付金交存人民銀行操作指引>的通知》（銀辦發(fā)〔2017〕45號(hào)）

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(5) 中國(guó)人民銀行《關(guān)于推動(dòng)移動(dòng)金融技術(shù)創(chuàng)新健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2015〕11號(hào)）

3. 個(gè)保相關(guān)規(guī)范性文件

(1) 中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程(暫行)》和《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法(暫行)》的通知（銀發(fā)〔2005〕62號(hào)）

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(2) 中國(guó)人民銀行辦公廳《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行取得個(gè)人信用報(bào)告查詢授權(quán)有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀辦發(fā)〔2005〕293 號(hào)）

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(3) 中國(guó)人民銀行《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知》（銀發(fā)〔2011〕17號(hào)）

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(4) 中國(guó)人民銀行《關(guān)于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步做好客戶個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知》（銀發(fā)〔2012〕80 號(hào)）

4. 操作規(guī)范性文件

(1)《關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍的通知》（銀發(fā)〔2000〕160號(hào)）

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(2) 中國(guó)人民銀行《關(guān)于統(tǒng)一同業(yè)拆借市場(chǎng)中證券公司信息披露規(guī)范的通知》（銀發(fā)〔2003〕157號(hào)）

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(3) 中國(guó)人民銀行《關(guān)于全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)債券到期收益率計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2004〕116號(hào)）

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(4) 中國(guó)人民銀行辦公廳《關(guān)于調(diào)整支付清算系統(tǒng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的通知》（銀辦發(fā)〔2004〕5號(hào)）

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(5) 中國(guó)人民銀行《關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)入銀行間市場(chǎng)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2006〕231號(hào)）

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(6) 中國(guó)人民銀行《關(guān)于促進(jìn)商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2006〕385號(hào)）

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(7) 中國(guó)人民銀行辦公廳《關(guān)于印發(fā)全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理及系統(tǒng)運(yùn)行有關(guān)管理規(guī)定的通知》（銀辦發(fā)〔2006〕255號(hào)）

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(8)《資產(chǎn)支持證券在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行質(zhì)押式回購(gòu)交易有關(guān)事宜》（中國(guó)人民銀行公告〔2007〕第21號(hào)）

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(9) 中國(guó)人民銀行《關(guān)于完善全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)債券到期收益率計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2007〕200號(hào)）

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(10) 中國(guó)人民銀行《關(guān)于票據(jù)憑證印制有關(guān)事宜的通知》（銀發(fā)〔2008〕150號(hào)）

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(11) 中國(guó)人民銀行《關(guān)于進(jìn)一步做好假人民幣收繳工作的通知》（銀發(fā)〔2009〕98號(hào)）

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(12) 中國(guó)人民銀行辦公廳《關(guān)于A股上市公司外資股東減持股份及分紅所涉賬戶開(kāi)立與外匯管理有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀辦發(fā)〔2009〕178號(hào)）

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(13) 中國(guó)人民銀行辦公廳《關(guān)于做好商業(yè)銀行人民幣現(xiàn)鈔處理設(shè)備管理工作的通知》（銀辦發(fā)〔2009〕125號(hào)）

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(14) 中國(guó)人民銀行《關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工作的意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2011〕64號(hào)）

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(15) 中國(guó)人民銀行辦公廳《關(guān)于選擇部分城市開(kāi)展金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域中應(yīng)用工作的通知》（銀辦發(fā)〔2011〕129號(hào)）

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(16) 中國(guó)人民銀行辦公廳《關(guān)于開(kāi)展金融IC卡相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作的通知》（銀辦發(fā)〔2012〕15號(hào)）

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(17) 中國(guó)人民銀行辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用工作的通知》（銀辦發(fā)〔2014〕22號(hào)

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(18) 中國(guó)人民銀行辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步做好金融IC卡應(yīng)用工作的通知》（銀辦發(fā)〔2014〕246號(hào)）

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(19) 中國(guó)人民銀行辦公廳《關(guān)于簡(jiǎn)化電子商業(yè)匯票系統(tǒng)接入審核程序的通知》（銀辦發(fā)〔2015〕90號(hào)）

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(20) 中國(guó)人民銀行辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步做好金融IC卡和移動(dòng)金融應(yīng)用工作的通知》（銀辦發(fā)〔2015〕222號(hào)）

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(21) 中國(guó)人民銀行《關(guān)于加強(qiáng)電子商業(yè)匯票交易管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2017〕165號(hào)）

5. 行政處罰類(lèi)文件

(1) 中國(guó)人民銀行《關(guān)于對(duì)簽發(fā)空頭支票行為實(shí)施行政處罰有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀發(fā)〔2005〕114號(hào)）

答：由于近年來(lái)人行出臺(tái)了大量的新規(guī)定，本次4號(hào)文屬于正常的過(guò)時(shí)文件清理。除2023年4號(hào)文外，中國(guó)人民銀行令〔2023〕第2號(hào)、中國(guó)人民銀行、國(guó)家發(fā)展改革委公告〔2021〕第24號(hào)、中國(guó)人民銀行令〔2018〕第1號(hào)、中國(guó)人民銀行公告〔2018〕第2號(hào)等人行發(fā)布的通知均批量式地對(duì)當(dāng)前規(guī)定進(jìn)行廢止。但在廢止的文件中，也不乏出臺(tái)僅五六年即廢止的文件，可以看到的是，近年來(lái)，由于科技水平的飛速發(fā)展以及合規(guī)要求的不斷攀升，金融監(jiān)管規(guī)定和金融科技發(fā)展一樣迭代速度越來(lái)越快。

答：本次4號(hào)令，除對(duì)操作性規(guī)范文件進(jìn)行廢止外，對(duì)于反洗錢(qián)、支付業(yè)務(wù)及個(gè)保方面，批量式地廢止了若干規(guī)定，該等規(guī)定的廢止主要和近期的監(jiān)管態(tài)勢(shì)及政策導(dǎo)向相關(guān)，因此仍建議關(guān)注其內(nèi)核問(wèn)題。

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比如《中國(guó)人民銀行關(guān)于證券期貨業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢(qián)規(guī)定防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的通知》發(fā)布于2007年1月30日，該規(guī)定系2007年《反洗錢(qián)法》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》等反洗錢(qián)法律和規(guī)章陸續(xù)實(shí)施背景下，針對(duì)證券期貨業(yè)及保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的專(zhuān)項(xiàng)通知，對(duì)證券期貨業(yè)及保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)進(jìn)行列明，當(dāng)時(shí)的制度主要以做出基礎(chǔ)要求為主，對(duì)于如何有效防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等并未做出過(guò)高要求。但現(xiàn)行的專(zhuān)項(xiàng)規(guī)定已對(duì)證券期貨業(yè)及保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)做出了更多要求，機(jī)構(gòu)的合規(guī)義務(wù)也從履行明文規(guī)定條款到以"風(fēng)險(xiǎn)為本"控制自身風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生轉(zhuǎn)變。

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在反洗錢(qián)問(wèn)題上，可關(guān)注到北京金融法院曾于近年發(fā)布典型案例，對(duì)銀行采取反洗錢(qián)管控是否符合比例原則、符合"適當(dāng)性"識(shí)別的五原則進(jìn)行裁判，據(jù)此也可看出，我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及司法機(jī)關(guān)對(duì)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)與合規(guī)的要求正在逐步提升，機(jī)構(gòu)對(duì)此應(yīng)有清晰認(rèn)識(shí)。

答：《法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)分類(lèi)評(píng)級(jí)管理辦法（試行）〉》（簡(jiǎn)稱"《反洗錢(qián)分類(lèi)評(píng)級(jí)辦法》"）發(fā)布于2017年1月3號(hào)，是本次廢止的反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)范性文件中的實(shí)施時(shí)間最短的監(jiān)管文件，在《反洗錢(qián)分類(lèi)評(píng)級(jí)辦法》生效的4年間，各地人行陸續(xù)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了反洗錢(qián)分類(lèi)評(píng)級(jí)，也因此推動(dòng)了反洗錢(qián)合規(guī)工作在監(jiān)管層面及義務(wù)機(jī)構(gòu)層面的全面提升。

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該辦法的廢止意味著監(jiān)管機(jī)構(gòu)不再自外部對(duì)法人金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作的合規(guī)性和有效性予以量化評(píng)判，但并不意味著監(jiān)管力度的放松及弱化，而是由于目前基于《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估指引》對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出了更高的自我監(jiān)督評(píng)估的要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)基于"風(fēng)險(xiǎn)為本"的原則開(kāi)展洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估及自我整改工作。監(jiān)管機(jī)關(guān)與金融機(jī)構(gòu)間也逐步從教學(xué)關(guān)系轉(zhuǎn)化為直接的監(jiān)管關(guān)系，根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》等規(guī)定由監(jiān)管機(jī)關(guān)直接對(duì)金融機(jī)構(gòu)采取監(jiān)管措施，甚至直接實(shí)施行政處罰。

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對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，雖然《反洗錢(qián)分類(lèi)評(píng)級(jí)辦法》予以廢止，但其評(píng)級(jí)指標(biāo)等依舊對(duì)金融機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)自身洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)及反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況具備重要的參考價(jià)值，因此之前參與反洗錢(qián)分類(lèi)評(píng)級(jí)所累積的經(jīng)驗(yàn)與指標(biāo)構(gòu)建仍可一定程度的保留，但已經(jīng)與如今監(jiān)管要求不相匹配的內(nèi)容，亦應(yīng)進(jìn)行修訂。另外，在金融機(jī)構(gòu)投資與交易層面，此前進(jìn)行的分級(jí)評(píng)價(jià)結(jié)果是投資人可直觀了解被投資金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作優(yōu)勢(shì)與薄弱環(huán)節(jié)的材料，與機(jī)構(gòu)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估報(bào)告相比對(duì)參考，仍然具備一定的現(xiàn)實(shí)意義。

答：《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)反洗錢(qián)監(jiān)管工作的通知》（簡(jiǎn)稱"銀行卡業(yè)務(wù)反洗錢(qián)監(jiān)管通知"）發(fā)布于2009年8月3日，其核心內(nèi)容在于強(qiáng)調(diào)人民銀行應(yīng)將義務(wù)機(jī)構(gòu)在銀行卡辦理過(guò)程中的反洗錢(qián)義務(wù)履行情況列入反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容，例如辦理批量發(fā)卡業(yè)務(wù)以及持有多張信用卡客戶的客戶身份識(shí)別情況、委托第三方開(kāi)展客戶身份識(shí)別的情況、高風(fēng)險(xiǎn)客戶的可疑交易監(jiān)測(cè)和報(bào)告情況等。

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隨著反洗錢(qián)法規(guī)的完善，銀行卡業(yè)務(wù)所涉的各項(xiàng)反洗錢(qián)工作已經(jīng)被客戶盡調(diào)盡職調(diào)查、大額交易及可疑交易等各項(xiàng)規(guī)定予以涵蓋，并人行發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)管理的通知》亦對(duì)銀行卡實(shí)名制、交易監(jiān)測(cè)等作出規(guī)定，該項(xiàng)規(guī)范的廢止對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)并無(wú)實(shí)質(zhì)影響。值得注意的是，關(guān)于客戶盡職調(diào)查的1號(hào)令規(guī)定尚未全面推行，但其制度要求相比此前仍有不小的變化，應(yīng)關(guān)注在正式推行前盡快完成制度更迭與操作更新，以便1號(hào)令正式推行后盡快對(duì)接完畢。

答：《中國(guó)人民銀行關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問(wèn)題的通知》（簡(jiǎn)稱"可疑交易報(bào)告制度執(zhí)行通知"）頒布于2010年2月10日，其背景是自2007年《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2號(hào)）和《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2007〕第1號(hào)）頒布后，隨著反洗錢(qián)工作的深入，防御性報(bào)告過(guò)多、有效報(bào)告不足等實(shí)施當(dāng)中的問(wèn)題逐漸顯現(xiàn)，影響了反洗錢(qián)工作的有效性，因此，人行頒布該規(guī)定對(duì)金融機(jī)構(gòu)如何有效履行可疑交易報(bào)告義務(wù)、避免簡(jiǎn)單通過(guò)系統(tǒng)抓取報(bào)送符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的交易等問(wèn)題進(jìn)行規(guī)范。

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《可疑交易報(bào)告制度執(zhí)行通知》頒布后，《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（2018年修訂）、《大額交易和可疑交易報(bào)告要素及釋義》、《關(guān)于<金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法>有關(guān)執(zhí)行要求的通知》（銀發(fā)〔2017〕99號(hào)）等規(guī)定陸續(xù)頒布，對(duì)可疑交易報(bào)告制度進(jìn)行了全方位的規(guī)范，更加符合反洗錢(qián)工作的發(fā)展形式?！犊梢山灰讏?bào)告制度執(zhí)行通知》的廢止對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的影響不大，但其監(jiān)管思路仍具有參照意義，例如交易報(bào)告量不是唯一合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)或最主要合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，但報(bào)告量仍然是比較容易對(duì)機(jī)構(gòu)履職情況進(jìn)行判斷的證明等。

就備付金監(jiān)管而言，早在2013年，央行發(fā)布了《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》，并在2017年建立客戶備付金集中存管制度，至2019年1月備付金的集中存管已經(jīng)全部完成，人行于2021年頒布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2021〕第1號(hào)，簡(jiǎn)稱"存管辦法"）對(duì)備付金的存放、歸集、使用、劃轉(zhuǎn)等存管活動(dòng)作出規(guī)范，已成為目前主要的監(jiān)管規(guī)定。

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本次廢止的多項(xiàng)規(guī)定均是客戶備付金從開(kāi)始加強(qiáng)監(jiān)管、逐步發(fā)展至開(kāi)始集中存管、完全集中存管的過(guò)渡期間的監(jiān)管文件，指導(dǎo)監(jiān)管支付機(jī)構(gòu)逐步完成備付金的集中存管，隨著備付金集中存管的監(jiān)管落地以及最新《存管辦法》的頒布，該等規(guī)范亦已經(jīng)失去了指導(dǎo)意義，具體而言：

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(1) 就《備付金信息核校通知》而言，該通知系備付金監(jiān)管初期，為強(qiáng)化支付機(jī)構(gòu)與備付金銀行之間互相監(jiān)督制定的監(jiān)管措施，通過(guò)要求賬賬相符、賬實(shí)相符，強(qiáng)化支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管業(yè)務(wù)管理、保障金融消費(fèi)者權(quán)益。

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(2) 就《備付金存管專(zhuān)項(xiàng)報(bào)告》而言，主要是為敦促銀行對(duì)支付機(jī)構(gòu)備付金存管的履行外部監(jiān)督義務(wù)，因此，要求2015年1月31日前完成專(zhuān)項(xiàng)報(bào)告的報(bào)送，作為專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)的監(jiān)管指導(dǎo)，現(xiàn)已經(jīng)不具備實(shí)踐意義。

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(3) 就《備付金集中存管通知》而言，最新監(jiān)管規(guī)定已經(jīng)要求實(shí)現(xiàn)集中存管比例提高至100%，該等比例作為過(guò)渡性規(guī)范，已經(jīng)完全被現(xiàn)有規(guī)范替代。

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(4) 就《備付金交存操作指引》而言，系為指導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)做好客戶備付金集中存管工作的指引文件，現(xiàn)支付機(jī)構(gòu)均完成了備付金集中存管工作，該等指引不再具備指導(dǎo)意義。

4號(hào)令廢止了若干金融機(jī)構(gòu)個(gè)保與信息傳輸相關(guān)規(guī)定。其中：

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《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理通知》發(fā)布于2005年3月16日，主要在個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)已成功投入試運(yùn)行初期，為障各商業(yè)銀行數(shù)據(jù)報(bào)送工作順利進(jìn)行，規(guī)范個(gè)人信用信息的查詢與使用所頒布的規(guī)范，其內(nèi)容側(cè)重于具體的操作指引，但從2020年5月4日起，接入機(jī)構(gòu)已經(jīng)開(kāi)始按照《二代征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集規(guī)范》向二代征信系統(tǒng)報(bào)送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，原通知已經(jīng)不再適應(yīng)現(xiàn)狀。該通知廢止后，金融機(jī)構(gòu)仍應(yīng)按照《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》《征信業(yè)務(wù)管理辦法》等進(jìn)行個(gè)人信用信息的報(bào)送。

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《個(gè)人金融信息保護(hù)通知》《進(jìn)一步做好個(gè)人金融信息保護(hù)通知》在個(gè)保標(biāo)志性規(guī)定《個(gè)人信息保護(hù)法》《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》等規(guī)定實(shí)施前出臺(tái)，具有一定的引領(lǐng)性。個(gè)保新規(guī)實(shí)施后，前述通知所涉的個(gè)人金融信息定義即收集、保存、使用、對(duì)外提供個(gè)人金融信息的原則、內(nèi)控制度建設(shè)、禁止性行為等與個(gè)保新規(guī)存在沖突，該等通知的廢止更有利于金融機(jī)構(gòu)按照最新規(guī)范履行個(gè)人金融信息保護(hù)義務(wù)，尚未完成個(gè)保整改的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加快整改步伐。

反洗錢(qián)、支付機(jī)構(gòu)以及個(gè)人金融信息保護(hù)是近年來(lái)人行監(jiān)管的重點(diǎn)工作，法律層面《個(gè)人信息保護(hù)法》已經(jīng)出臺(tái)，《反洗錢(qián)法》已被列入2022年全國(guó)人大常委會(huì)立法計(jì)劃預(yù)備審議項(xiàng)目，《金融穩(wěn)定法》的頒布正在緊鑼密鼓中；部門(mén)規(guī)章層面監(jiān)管陸續(xù)頒布了《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》《非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例》亦已經(jīng)進(jìn)入公開(kāi)征求意見(jiàn)階段。諸多新規(guī)出臺(tái)是監(jiān)管思路變化及監(jiān)管強(qiáng)化的風(fēng)向標(biāo)，舊的規(guī)范無(wú)法適應(yīng)當(dāng)前形勢(shì)，亦已經(jīng)被新制度予以替代，其廢止系監(jiān)管強(qiáng)化、監(jiān)管新規(guī)密集出臺(tái)的必然結(jié)果，機(jī)構(gòu)亦應(yīng)關(guān)注時(shí)刻監(jiān)管動(dòng)向，及時(shí)調(diào)整自身，以適應(yīng)最新的合規(guī)要求。